Como são calculados os juros das parcelas?

Nota: este artigo tem caráter informativo, pode ficar desatualizado a qualquer momento e também conter falhas de arredondamento. O melhor lugar para buscar informações atualizadas e oficiais é junto ao próprio PagBank.

As parcelas exibidas no módulo são calculadas através de uma chamada API ao PagBank, que leva em consideração 5 fatores:

1. bandeira do cartão
2. valor total do pedido
3. número de parcelas
4. promoções configuradas no painel do PagBank
5. configurações da integração (ex: parcela mínima sem juros)

O parcelamento é cobrado de acordo com a quantidade de parcelas da transação, trazidas a valor presente (pois o PagSeguro paga o lojista em uma única parcela).

Se você está usando nossas integrações, suas taxas de intermediação serão menores que as taxas oficiais.

Metodologia de cálculo

Tipicamente o PagBank cobra uma taxa de juros compostos com taxa fixa mensal de 3,49%. A fórmula para cálculo é a abaixo:

Onde:

• PMT → Valor da parcela (pagamento mensal fixo).
  Ex.: se a parcela é de R$ 526,30, então PMT=526,30
• PV → Valor presente (valor à vista, montante financiado).
  Ex.: se o produto custa R$ 10.000 à vista, então PV=10 000
• n → Número de parcelas (períodos).
  Ex.: em 8x, n=8n=8; em 2x, n=2n=2.
• i → Taxa de juros por período (em decimal, normalmente ao mês).
  Ex.: taxa de 3% ao mês → i=0,03i=0,03; 3,49% ao mês → i=0,0349

Simuladores de parcelamento PagBank

Simulador PagBank Connect Web - Um simulador web pra calcular quanto você recebe em vendas no cartão (parceladas ou não), com PIX, ou Boleto usando uma de nossas integrações.

Simulador-Parcelamento Excel - Um simulador (excel) que pode ser usado para calcular as parcelas aproximadas.

Simulador Preço Taxa Excel - Usado para calcular a taxa paga por antecipação de parcelamento.

Exemplo prático

Neste exemplo a loja está usando o modelo de aplicação com recebimento em 30 dias, tendo a tarifa reduzida para 3,15% ¹ (ao invés de 3,99), e o valor do pedido é R$497,00.

O vendedor tem uma promoção ativa para parcelar em até 6x sem juros. Ou seja, ele assumirá os juros do parcelamento em compras parceladas em até 6x. Caso o comprador deseje parcelar em mais vezes, ele é quem assumirá os juros da 7ª parcela em diante.

Promoção configurada no PagBank:

Simulação no Excel (com tarifa de 3,15%) e sem tarifa de intermediação (gratuita para lojas no modelo de aplicação):

Detalhes da compra no PagSeguro:

Taxa de intermediação: corresponde aos 3,15% do valor bruto do pedido

Taxa de parcelamento de cartão de crédito: cobrada do lojista caso ele assuma os juros do parcelamento.

Detalhes da compra no painel Magento 1.x/módulo PagSeguro ² :

Note que o comprador parcelou em 6x, sendo que a loja assumiu 6x sem juros. Na célula G24, podemos ver o valor líquido recebido, e na coluna B, o valor pago pelo comprador.

E no caso do parcelamento com juros pagos pelo consumidor?

Nestes casos, a taxa padrão de juros pagos pelo consumidor é de 3,49% a.m calculados como juros compostos.

¹  Consulte as taxas atualizadas. Elas costumam diminuir conforme mais lojas vão utilizando nossas integrações.
 

²  A visualização e quantidade de detalhes sobre o pedido pode variar de acordo com a versão do módulo e plataforma.

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